Así lo señala el reciente informe elaborado por el Payment Innovation Hub, en colaboración con CaixaBank, Visa, Samsung y Arval, denominado “Descubriendo al consumidor silver”, en el cual se ha analizado el perfil medio del silver español actual.Los resultados del estudio consolidan la importancia y el potencial del silver para crear valor y contribuir al desarrollo económico y social. Según el estudio, el consumidor silver es una persona con formación, con mejor esperanza de vida y que, además, valora en gran medida el concepto de familia.

El silver español valora la salud, la socialización y la vinculación familiar

La investigación desprende que se trata de una generación formada y adaptada a las nuevas tecnologías. Y es que una tercera parte de los entrevistados tiene titulación universitaria, cuenta con poder adquisitivo y está familiarizado con los canales digitales, es decir, afirma realizar compras online, así como realizar gestiones financieras digitalmente a través de canales digitales.

En ese sentido, Nuria Asensio, directora del segmento sénior en CaixaBank, destaca la demanda de excelencia en la atención que este colectivo tiene por todos los canales, incluido el digital: “Desde la entidad, estamos comprometidos con el colectivo sénior, que tal y como se desprende del estudio, es una generación que esboza nuevas realidades que requieren nuevos modelos. Hemos potenciado la atención personal a las personas mayores y reafirmamos nuestro compromiso con ellos, ya que son un colectivo prioritario para nosotros. Pero también hemos mejorado, siguiendo lo que nos piden nuestros clientes, los servicios en los canales digitales, como los avances en el parque de cajeros para extender el uso de libretas de ahorro a todos los terminales e implementar tecnología que ayude a interactuar a todo tipo de personas. En CaixaBank tenemos la vocación de dar un servicio excelente a todos nuestros clientes, independientemente de su grado de digitalización y del canal que elijan para contactar con nosotros”.

Por otro lado, ocho de cada 10 encuestados reside en una vivienda en propiedad, sin préstamos e hipotecas y nueve de cada 10 dispone de coche, e incluso un 40% posee una segunda residencia. En cuanto a su estilo de vida, un 44% se considera una persona activa y tecnológica, mientras que un 56% se describe como casero y tradicional.

Esta tendencia abre un horizonte de retos y oportunidades en términos de innovación tecnológica en sectores tan diversos como la salud, la banca, la automoción, el ocio y el turismo, entre otros. Según Silvana Churruca, Directora General del Payment Innovation Hub: “A través del trabajo de campo realizado, se evidencia que la generación senior prefiere el canal presencial, en parte debido a unos hábitos ya adquiridos, a una percepción de mayor facilidad, así como la relevancia del factor humano. Asimismo, su comportamiento de compra está cambiando por el impacto de la pandemia.”

El perfil silver, cada vez más incorporado a las nuevas tecnologías

Entre los productos y servicios financieros que más ha contratado la generación silver en España en los últimos dos años, encontramos las tarjetas de crédito (un 82% de los entrevistados) y las cuentas de ahorro (un 59%). Los factores más relevantes a la hora de escoger una entidad financiera son las comisiones competitivas (95%) y el servicio al cliente (94%).

Según destaca Eduardo Prieto, Director General de Visa en España: “Sin duda, los nuevos hábitos de consumo digitales están influyendo en la manera de hacer nuestros pagos. Una tendencia que trasciende a todos los segmentos de la sociedad, también a los más séniors. Es por ello por lo que en Visa trabajamos en seguir innovando y facilitando experiencias de pagos digitales ágiles y seguras, tanto en canales físicos como online, para adaptarnos a las necesidades de todos los ciudadanos, independientemente de su edad”.

Por otro lado, es relevante tener en cuenta que el silver se ha incorporado de manera masiva a la tecnología; el 80% compra productos tecnológicos y el 70% ha contratado servicios de tecnología en los últimos 2 años. En este sentido, la recomendación es relevante en el proceso de compra, ya que el 90% busca una recomendación, ya sea en internet o revistas especializadas (59%), la opinión de amigos o familiares en círculos de confianza (46%) o el asesoramiento del vendedor en la tienda. Además, la mayoría de los encuestados han incrementado sus compras por el canal online por motivos como la variedad de productos (69%) la comodidad (60%), poder comparar precios (57%), mientras que las barreras de adopción de compras online son más emocionales (la desconfianza, el no poder tocar y la ausencia del factor humano).

Carlos Gandara, Head of B2B en Samsung España, apunta “En Samsung somos conscientes de la importancia que tiene este segmento y sus necesidades a la hora de adquirir productos de tecnología, por eso mejoramos permanentemente nuestros canales de venta presenciales y online para asegurar una experiencia de compra que cumpla con sus necesidades y expectativas: información clara y concisa, servicio de entrega e instalación a domicilio, fórmulas de pago diversas y políticas de devolución. Todo, por supuesto, unido a un producto a la altura de los consumidores más exigentes, con una gama amplia de productos que van desde el teléfono más sencillo y fácil de manejar hasta el más sofisticado (como nuestros dispositivos plegables)”.

Sin planificación de compra, pero con gran poder de prescripción

Los datos obtenidos en el estudio indican que el consumidor silver no suele planificar sus compras. Y es que seis de cada 10 consumidores encuestados compran cuando lo necesitan, una tercera parte planifica para conseguir mejores precios o distribuir el gasto, y solo un 7% concentra los gastos en periodos específicos, como, por ejemplo, en rebajas.

Asimismo, tiene gran poder de prescripción entre su círculo de influencia, amigos y familiares. En particular, un 67% recomienda productos y servicios; un 56% de esas recomendaciones se realizan en canales presenciales, pero, además, un 21% de los encuestados realiza las recomendaciones también en canales online a través de páginas web, redes sociales y foros, entre otros.

Por otro lado, el cliente prioriza la compra de marcas conocidas y consumidas a lo largo de la vida, como consecuencia de su sentido de la propiedad, pero también valora mucho el servicio de atención al cliente junto con las promociones. En cambio, no tiene gran relevancia para ellos las acciones de fidelización de clientes o comunicación personalizada.

El coche en propiedad es la preferencia de movilidad del silver español

Además, el fuerte sentido de la propiedad condiciona las decisiones de compra de los servicios de movilidad. Los medios de transporte más utilizados son el coche privado (91%), el transporte público (87%) y el taxi (71%). Los desplazamientos cortos, junto con los viajes de ocio, son los principales usos de los vehículos por parte de los consumidores silver españoles.

Según David García, Director canal Bancario de Arval España, el renting en todas sus modalidades se está introduciendo con rapidez en el sector particular. El consumidor silver ha ido cambiando a lo largo de su vida el tipo de vehículo según sus necesidades, es crítico y se acerca al renting como facilitador de ese cambio. Aportamos flexibilidad, ausencia de sorpresas, facilidad de uso y vehículos seguros. El precio se adapta al uso real y todos los servicios están incluidos. Por ello, desde Arval, conjuntamente con CaixaBank, estamos valorando fórmulas para mejorar el acceso a la movilidad de este colectivo”.

Cuatro de cada 10 entrevistados afirma que estaría dispuesto a usar coche de renting en un futuro. El canal presencial es el dominante para la compra de productos y servicios de movilidad; 6 de cada 10 compra vehículos o contrata servicios de rent a car en canales presenciales. Los factores de decisión más relevantes en la compra son la marca (59%) y los mejores precios y promociones (46%) y el servicio postventa (43%).

Así lo recoge el Informe de “Digitalización de los medios de pago en España: desafíos y oportunidades 2021”, elaborado por Payment Innovation Hub, el primer hub de innovación de España especializado en medios de pago y soluciones para comercios y uno de los primeros del mundo impulsado por una alianza multisectorial de empresas (CaixaBank, Global Payments, Inc., Samsung, Visa y Arval) junto con AFI, en colaboración con CaixaBank, Visa y Samsung. Este informe persigue abrir un diálogo sobre la concepción de iniciativas de política pública que impulsen la adopción de los pagos digitales en España, así como detectar los desafíos y oportunidades que la transición del efectivo hacia los pagos digitales ofrece.

Aunque la crisis sanitaria de la COVID-19 ha provocado de forma indirecta, por primera vez, un cambio de hábitos a favor de la digitalización de los pagos, el uso del dinero en efectivo, a pesar de mostrar una tendencia decreciente, sigue siendo el medio de pago más utilizado en España. Para analizar todo ello, el Payment Innovation Hub y Afi llevan meses recopilando y analizando datos con expertos de CaixaBank, Visa y Samsung para elaborar un estudio cuyas principales conclusiones hace públicas en un evento online. El informe persigue proporcionar referencias de acciones de políticas públicas internacionales susceptibles de adaptación en España, como guía para fomentar un ecosistema de pagos digitales modernos, seguros y eficientes. Para Silvia Garcia, Directora de comunicación del Payment Innovation Hub, la promoción de los medios de pago digitales es clave para su progreso: “Las ventajas relativas al avance de la digitalización de los pagos aportaría una mayor eficiencia de los recursos para reducir el tamaño de la economía sumergida, mejorar la cantidad y calidad de la información para la toma de decisiones y dinamizar la economía.”

Para Verónica López, Consultora de Afi, destaca que el pago digital está aún lejos de ser tan conveniente para todas las partes como lo es el aún hoy en España el pago en efectivo: “Entre todos debemos procurar que el pago digital sea de acceso y uso universal, el utilizado por defecto; para ello su disponibilidad, asequibilidad y facilidad de uso ha de estar garantizada, comenzando por las administraciones públicas que son verdaderos agentes de cambio”.

Durante 2019, se registraron 86 millones de tarjetas en circulación en España, que en términos per cápita (1,8) se sitúa ligeramente por encima del promedio de la eurozona (1,7). España también se sitúa en equipamiento de terminales en punto de venta por encima del promedio europeo. No obstante, pese a esta óptima infraestructura, el efectivo sigue siendo el medio de pago más utilizado, aunque su peso se ha reducido en los últimos años. En esta línea, el efectivo representó el 83% del total de transacciones de pago en puntos de venta y el 66% de su valor en 2019, muy por encima del conjunto de la eurozona, donde representan el 73% en volumen y 43% en valor, según datos del Banco Central Europeo.

Estos datos revelan que, a pesar de contar con la infraestructura propicia, existe recorrido para un mayor aprovechamiento de dichos equipamientos y que, además, existen factores comportamentales, derivados de la percepción errónea sobre los supuestos costes de los medios de pago digitales, que desincentivan el uso cotidiano de los pagos digitales, especialmente para operaciones de bajo importe. Desde la perspectiva de las preferencias, sin embargo, casi nueve de cada diez ciudadanos declara preferir pagar de forma digital para evitar desplazamientos o gestiones presenciales, así como por la rapidez.

Para Eduardo Prieto, Director General de Visa en España: “Este informe evidencia que España tiene un amplio margen para incrementar la adopción de los pagos digitales, lo que a su vez se traduciría en una enorme oportunidad para toda la sociedad en avance en la digitalización de las administraciones públicas y de la economía en su conjunto. En este aspecto, garantizar la seguridad de los pagos y la protección de los usuarios son claves para incentivar su uso entre los consumidores, donde actores como Visa tenemos la capacidad de ofrecer la red más segura y resiliente para que esos pagos se produzcan con éxito en cualquier momento y lugar”.

Para Enric Fernández, Economista Jefe de CaixaBank, “la COVID-19 ha acelerado distintas tendencias que ya estaban en marcha: entre ellas, el crecimiento de los pagos digitales. Por un lado, por la aceleración del e-commerce; por otro, porque la conveniencia de un medio de pago limpio, seguro y conveniente ha ayudado a vencer las reticencias de algunos comercios a aceptar el pago con tarjeta. Asimismo, muchos consumidores que no se planteaban el pago con tarjetas de transacciones de pequeño importe ahora sí lo hacen”. “La pandemia, en definitiva, ha roto inercias que ralentizaban el crecimiento de los medios de pago digitales”, ha concluido Enric. “Del mismo modo, los pagos digitales tienen beneficios micro, en términos de comodidad y conveniencia para los usuarios, y beneficios macro, porque permiten reducir los recursos dedicados a la gestión del efectivo y ayudan a combatir la evasión fiscal”, ha añadido.

“Dos elementos fundamentales en la digitalización de los medios de pago son la conectividad y la seguridad. La ubicuidad de los dispositivos móviles, unida a la conectividad que representa el despliegue en España de las redes 5G y a la seguridad que proporcionan los teléfonos dotados de herramientas de protección como Knox y certificaciones de seguridad por parte de administraciones públicas, representan la mejor herramienta de aceleración para los pagos digitales”, señala David Alonso, Director de Empresas de Samsung Iberia. “Además, a ello se suman las soluciones de identidad digital integradas en dispositivos móviles, un área de incipiente desarrollo que contribuirá a incrementar la usabilidad y seguridad de los pagos digitales”, añade.

La investigación realizada modela el potencial camino por recorrer para que España avance en la digitalización de los pagos. A continuación, se recogen las principales conclusiones extraídas del informe “Digitalización de los medios de pago en España: desafíos y oportunidades 2021”:

1. A la vanguardia de un marco regulatorio que fomente la digitalización de los medios de pago en España

Teniendo en cuenta el recorrido de España y el de otros países europeos, se concluye que las medidas más adecuadas no deben estar enfocadas a la limitación del uso del dinero en efectivo, sino a incentivar y motivar la adopción y uso de medios de pago digitales alternativos al efectivo, situándolos en una posición de igualdad en términos de aceptación. Analizando el impacto económico en términos de recaudación fiscal basada en los principales focos o fuentes de actividad sumergida en España arroja una renuncia de entre 16.000 y 32.000 millones de euros anuales. Varios países europeos analizados ya han adoptado medidas para promover la digitalización de los pagos. A modo de ejemplo, el informe recoge el plan Cashless desarrollado por el Gobierno italiano, además de los incentivos fiscales y monetarios al pago digital aplicados en Grecia, Francia, Dinamarca e Irlanda, entre otros.

2. Oportunidades en los medios de pago dentro de las administraciones públicas

Fruto del análisis de todas las modalidades de cobro y pago que brindan las Administraciones Públicas, la opción generalizada son los cargos en cuenta y/o domiciliaciones tanto en el Estado como en las Comunidades Autónomas. Además, el pago digital con tarjeta es posible para una mayoría de impuestos, tasas y precios públicos en 8 de las 17 CCAA de España. Desde la perspectiva de los ciudadanos, dos de cada tres particulares prefieren usar formas de pago telemáticas en lugar de proceder de forma presencial a la oficina bancaria o en la propia administración pública. Adicionalmente, los métodos de pago más habituales de autónomos y microempresas para recibir cobros, dos tercios declara recibirlos mediante transferencias bancarias, el 41% en efectivo, un 36% a través de domiciliación bancaria y un cuarto mediante tarjetas de crédito o débito. La valoración mayoritaria de los medios de pago puestos a disposición por las AA.PP. para recibir cobros se decanta por considerarlos limitados, lentos, complejos e incómodos. Una evidencia de las oportunidades y ventajas que los pagos digitales ofrecen para fomentar la innovación en el sector público.

En el contexto actual de la pandemia y en lo que respecta a los desembolsos de las AA.PP. hacia los ciudadanos, el informe concluye que sería positivo explorar otras vías más allá de las transferencias en cuenta para el desembolso de ayudas sociales, como programas basados en tarjetas que permiten una rápida distribución, incrementando la transparencia de los desembolsos y posterior evaluación por parte de las agencias públicas del éxito de los programas.

Sobre el Payment Innovation Hub

El Payment Innovation Hub es una joint venture de CaixaBank, Global Payments Inc., Visa, Samsung y Arval, con el objetivo de promover conjuntamente proyectos de I + D en torno a nuevas soluciones de pago y comercio que permitan responder a las nuevas tendencias y demandas de los consumidores.

Las oficinas del hub están ubicadas en el Pier01 de Barcelona Tech City, y cuenta con varias líneas de investigación, que van desde el uso de la biometría hasta la aplicación de Internet de las Cosas, a través de nuevas tecnologías como blockchain o machine learning. Además, como plataforma de innovación abierta, tiene la misión de establecer alianzas con otros grupos de interés de la comunidad de startups e innovación que ayuden a detectar necesidades, descubrir nuevas tecnologías y potenciar futuras nuevas colaboraciones. Su objetivo es consolidarse como un polo de innovación en los medios de pago de referencia internacional. De hecho, las empresas que promueven su creación se encuentran entre las más innovadoras del mundo en su especialidad. Para más información: http://paymentinnovationhub.com/

Sobre AFI

Afi es una compañía española líder en asesoramiento, consultoría y formación independiente en economía, finanzas y tecnología. La empresa fue fundada en 1987 por un grupo de destacados académicos y, desde entonces, se ha convertido en un referente en el ámbito financiero. Nuestro equipo está formado por más de 150 profesionales altamente cualificados, entre los que se incluye su veintena de socios. Nuestro modelo de consultoría se basa en el rigor técnico, combinado con una fuerte orientación al cliente, al servicio y a la innovación. Afi cuenta además con la Escuela de Finanzas, un centro de formación especializada que dispone de una amplia oferta de programas para profesionales y recién licenciados. Todos los integrantes de Afi trabajan bajo los mismos estándares de calidad y compromiso, compartiendo recursos, enfoques y metodologías. Para más información: https://www.afi.es/

CaixaBank es el grupo financiero líder en banca minorista en España y uno de los más importantes de Portugal, con 15,6 millones de clientes en el mercado ibérico y la mayor red comercial de la península.

La tecnología y la digitalización son clave en el modelo de negocio de la entidad, que cuenta con la mayor base de clientes digitales de España (6,5 millones). Además, CaixaBank ha desarrollado proyectos que han marcado hitos tecnológicos en el sector, como la creación de los primeros cajeros que permiten realizar reintegros mediante reconocimiento facial y sin tener que introducir el PIN, un proyecto elegido como uno de los Proyectos Tecnológicos del Año en los Tech Project Awards de la revista The Banker.

Gracias a su estrategia de transformación digital, CaixaBank se ha situado entre los bancos mejor valorados del mundo por la calidad de sus productos y servicios digitales. En 2019, la entidad ha sido reconocida como la Mejor Transformación Bancaria en Europa Occidental por la revista Euromoney, y el Banco Más Innovador en Europa Occidental por la revista estadounidense Global Finance. Además, ha sido reconocida como mejor entidad de Banca Privada del mundo por su comunicación digital a sus clientes, en los Wealth Tech Awards de la revista PWM, del grupo Financial Times.

Visa Inc. (NYSE: V) es el líder mundial en pagos digitales. Nuestra misión es la de conectar a las personas de todo el mundo mediante la red de pagos más innovadora, fiable y segura, facilitando el desarrollo de individuos, comercios y economías. Nuestra avanzada red de procesamiento mundial, VisaNet, ofrece pagos seguros y fiables en todo el mundo y puede gestionar más de 65 000 mensajes de operación por segundo. El afán incansable de la empresa por la innovación es un catalizador para el rápido crecimiento del comercio digital en cualquier dispositivo para todos y en cualquier lugar. A medida que el mundo da el paso de lo analógico a lo digital, desde Visa aplicamos nuestra marca, productos, personal y alcance para revolucionar el futuro del comercio. Si desea más información, visite www.visa.es , @Visa_ES y, el blog Visa Vision.