동장군이 기승을 부리는 계절입니다. 삼성전자 뉴스룸 독자 여러분은 잘 지내고 계신가요? 최근 스마트폰을 활용한 다양한 결제 방식이 등장하면서 '모바일 결제'에 대한 관심이 높아지고 있습니다. 특히 삼성 페이는 출시 이후에도 포인트 적립, 멤버십 카드, 교통카드 기능 추가 등 지속적인 업그레이드를 통해 이제 당당히 주요 결제 수단 중 하나로 자리매김했습니다.

하지만 여전히 모바일 결제에 대해 의구심을 가진 분들을 종종 보게 됩니다. 특히 지난해 7월 금융당국이 IC 결제 단말기 사용을 의무화하면서 "새로 연 매장에선 삼성 페이가 안 되지 않을까?"란 우려도 있는데요. 결론부터 말씀드리면 IC 결제 단말기를 설치한 곳에서도 사용자들은 삼성 페이를 사용할 수 있습니다. IC 결제 단말기에 예비용으로 마그네틱 카드 단말기가 부착돼 있기 때문이죠. 신용카드 결제 단말기의 형태가 바뀌어도 대부분 사용이 가능하다는 얘깁니다.

그래도 여전히 못 믿으시겠다고요? 여러분의 궁금증을 풀어드리기 위해 삼성전자 뉴스룸에서 직접 체험해봤습니다.

#1. 신생 맛집에서 식사

직장인들이 퇴근 시간을 제외하고 가장 기다리는 시간, 바로 점심시간입니다. 오늘은 삼성 페이를 활용해보기 위해 일부러 최근에 문을 연 가게를 찾았는데요. 이곳은 지난해 10월 홍대입구역 부근에 오픈한 한 일식집입니다. 역시 예상대로 IC 결제 단말기가 설치돼 있는 게 보이네요.

오늘은 지갑을 가져오지 않았지만 삼성 페이가 제대로 작동될 거라는 사실을 알고 있기 때문에 맘 편히 주문을 해봅니다. 선택한 메뉴는 바로 치킨가라아게 카레, 모락모락 김이 올라오는 카레가 제법 먹음직스러워 보이죠?

든든하게 식사를 마치고 이제 결제할 시간입니다. 결제 단말기를 잘 보시면 단말기 아래쪽에 카드를 삽입하는 부분을 확인하실 수 있을 겁니다. 이곳은 IC 카드를 인식시키는 부분입니다. 그리고 그 오른쪽에 카드를 긁을 수 있도록 돼 있는 부분이 바로 마그네틱 카드 단말기 부분인데요. IC 단말기만 사용해 본 점원은 예상했던 대로 카드를 삽입해야 해서 삼성 페이를 쓸 수 없다고 말합니다. 그래서 마그네틱 카드 긁는 곳도 작동이 되니 한 번만 해보자고 설득했습니다. 당연히 될 것임을 알고 있기에 전혀 불안하지 않았죠.

스마트폰을 이곳에 갖다 대니 '삑~' 소리와 함께 간단하게 결제가 완료됐습니다. 기존에 사용하던 방식과 동일하게 손쉽게 활용할 수 있었습니다. 새로 생긴 가게에서도 문제없이 사용할 수 있다는 사실, 이제 잘 아시겠죠?

#2. 슈퍼마켓에서 음료 구입

식사를 마치고 사무실로 돌아가는 길, 여전히 "못 믿겠다"는 분들을 위해 한 번 더 삼성 페이를 시험해보기로 마음먹었습니다. 이번엔 슈퍼마켓을 찾았는데요. 이곳 역시 IC 결제 단말기가 설치돼 있었습니다. 하지만 자세히 살펴보면 역시 오른쪽에 카드를 긁을 수 있는 곳이 보이시죠? 단말기를 봤을 때 카드를 꽂는 곳은 IC 카드를 인식하는 부분이고 긁는 곳은 마그네틱 카드를 위한 부분이란 걸 염두 해 두시면 편합니다.

이번에도 마그네틱 단말기 쪽에 기기를 갖다 대니 손쉽게 결제가 완료됐습니다. 식사는 물론이고 사무실에서 여유 있게 음료를 즐기는 데도 삼성 페이 하나만 있으면 아무 문제 없습니다.

#3. 문구점에서 사무용품 구입

식사를 마치고 음료를 마시며 잠시 쉬었는데도 시간이 제법 남았습니다. 마침 필기구가 필요해 산책도 할 겸 문구점에 가기로 했는데요. 이 문구점엔 결제 단말기를 2대 활용하고 있었습니다. 사진에서 보시다시피 모니터형 마그네틱 단말기와 IC 결제 단말기를 혼용하는 형태죠. 이럴 땐 당황하지 않고 기존과 마찬가지로 마그네틱 카드 긁는 부분에 기기를 갖다 대면 됩니다.

필기구와 함께 오후 시간 졸음을 깨워줄 달달한 사탕까지 구매 완료! 역시 문제없이 사용할 수 있었는데요. 삼성 페이, 더욱 안심하고 쓸 수 있겠죠?

삼성 페이는 앞으로도 지속적인 업데이트를 통해 사용자들의 편의성 향상을 위해 노력을 이어갈 예정인데요. 그간 무거운 지갑이 늘 부담스러웠던 분이시라면 간편한 결제 방식에 놀라운 범용성까지 갖춘 삼성 페이를 한번 사용해보는 건 어떠세요?

미국 시장조사 전문기관 인포스카우트의 지난해 11월 자료를 보면 기존 모바일 결제 사용을 시도해 본 사람의 비율은 채 10%가 되지 않습니다. 비교적 인프라가 잘 구비됐다고 평가받는 한국에선 어떨까요. 한국은행 자료를 보면 모바일 결제 경험을 가진 사람은 12.5%에 불과합니다.

왜 그럴까요? 설문조사 결과를 보면 그 이유를 알 수 있습니다. 체인지웨이브리서치의 올해 초 자료를 보면 사용자들은 모바일 결제에 대해 보안(84%)과 넓은 커버리지(64%)를 가장 중요한 요소로 꼽고 있습니다. 그중 불만이 가장 큰 부분이 커버리지인데요.

현재 대부분의 모바일 결제 서비스는 NFC(Near Field Communication) 기술을 기반으로 하고 있습니다. 하지만 NFC 인프라 보급률은 2014년 미국 기준으로 5%에 불과합니다. 보급률이 50% 이상으로 증가하려면 적어도 4~5년이 걸릴 것으로 예측됩니다. 그때까지 다른 모바일 결제 서비스들은 쓰고 싶어도 쓸 수 없는 ‘반쪽짜리’가 될 수밖에 없습니다.

삼성 페이는 이 문제를 해결하기 위해 나온 해결책입니다. 우선 삼성 페이의 작동 모습을 동영상으로 보시죠.

 
6월 3일 서울 신라호텔에서 열린 삼성 인베스터스 포럼에서 이인종 삼성전자 부사장은 삼성 페이의 기술과 그 가능성에 대해 자세히 설명했습니다. 인베스터스 포럼은 삼성전자가 매년 투자자들을 대상으로 여는 설명회로 삼성전자의 가장 중요한 기술들이 두루 소개되는 자리인데요. 올해 행사의 시작은 삼성 페이였습니다.

갤럭시 S6·갤럭시 S6 엣지부터 제공되는 삼성 페이는 언제 어디에서나 사용할 수 있는 아주 간단하고 안전한 모바일 결제 서비스입니다. 우선 삼성전자는 삼성 페이를 선보이며 모바일 결제의 범용성 문제부터 해결했습니다. 삼성 페이는 플라스틱 마그네틱 카드를 지원하는데요. 카드를 긁어내리는 것 대신 갤럭시 S6 안에 내장된 MST 기능을 구동시키고 신용카드 결제기 옆에 갖다 대기만 하면 결제가 되는 방식이죠. 이는 오프라인 지불 방식을 스마트폰에 이식한 셈인데요. 따라서 삼성 페이는 다른 결제 서비스가 지원하지 못하는, 카드 결제기만 있는 가게에서도 사용할 수 있습니다.

사용도 편리합니다. 사용자는 엄지손가락 하나로 모든 것을 해결할 수 있는데요. 우선 홈 버튼부터 화면까지 엄지를 쓸어올리면 삼성 페이가 구동됩니다. 그다음 카드를 선택하고 지문인식을 하면 결제가 완료되는데요. 카드는 카메라로 촬영하기만 하면 자동으로 등록됩니다. 삼성 페이는 굳이 애플리케이션(이하 ‘앱’)을 실행해 사용할 카드를 찾을 필요 없이 한 번에 구동할 수 있는 게 특징인데요. 소비자들에게 진정한 모바일 결제 경험을 선사할 수 있는 방식이죠.

또 삼성 페이는 카드 정보를 스마트폰에 보관하지 않고 결제 정보 대신 암호화된 일회성 번호를 만들어 사용합니다. 또 삼성 페이는 삼성전자의 스마트폰 보안 시스템 녹스(KNOX)와 연동돼 작동하기 때문에 안심하고 사용하실 수 있습니다.

삼성 페이는 결제 외에도 기프트 카드, 상업자 표시 신용카드(Private-Label Credit Cards, 이하 ‘PLCC’) 등 다양한 추가 요소를 제공해 차별화된 서비스를 제공할 계획입니다.

특히 눈여겨보셔야 할 것은 PLCC입니다. 우리나라에는 생소한 개념이긴 하지만 백화점 카드와 같이 해당 점포에서만 사용할 수 있는 카드로 이해하시면 됩니다. 미국의 경우 PLCC가 상업매출의 30% 이상을 차지하고 있으며, 이 카드를 사용하는 고객의 매장 방문율이 비사용 고객보다 30% 정도 더 높아 주요 마케팅 수단이자 결제 수단으로 자리 잡았습니다. 이런 PLCC는 플라스틱 마그네틱 카드로만 지원되기 때문에 모바일 결제 서비스 중 삼성 페이만이 이를 만족시킬 수 있는데요. 삼성페이가 많은 소매 업체에게 ‘러브콜’ 받는 이유도 이 때문입니다.

올해 삼성전자는 미국과 한국에서 삼성 페이 서비스를 시작할 예정인데요. 다음 서비스 제공 국가인 중국과 유럽 외에도 더 많은 국가에서 삼성 페이를 사용할 수 있도록 최선을 다하고 있습니다.

또한, 삼성전자는 국내에서 앱 카드 협의체 6개사뿐만 아니라 BC·하나·우리카드 등과 협력해 일회용 가상 카드인 앱 카드 방식을 우선 적용해 삼성 페이를 출시할 예정인데요. 나이스정보통신·한국정보통신·키스정보통신·다우데이타 등 결제 부가 통신망 사업자와도 협력해 모바일 결제 서비스를 더욱 많은 가맹점에서 사용할 수 있도록 할 계획입니다.

설 연휴였던 지난 2월 18일(현지 시각), 삼성전자는 미국 최고 인기 모바일 결제 서비스 업체 루프페이(LoopPay) 인수 사실을 발표했다. 이전까지 애플과 구글이 주도하고 있던 모바일 결제 업계에 삼성전자가 본격적으로 뛰어들며 글로벌 모바일 서비스 시장은 뜨겁게 달아올랐다.

‘화폐 없는 통화 시스템’에 대한 로망

모바일 결제 시스템은 일명 ‘디지털 지갑(digital wallet)’으로도 불린다. 쉽게 말해 스마트폰 같은 모바일 디바이스에 관련 정보를 입력해 신용카드 기능을 대신하도록 하는 것이다.

인류는 화폐 경제를 경험하며 ‘거액의 돈을 휴대하는 건 거추장스러울 뿐 아니라 위험할 수 있다’는 사실을 깨달았다. 이 같은 각성은 자연스레 ‘화폐 없는 통화 시스템(non-coin-based currency system)’에 대한 갈구로 이어졌다. 수표나 신용카드 등은 그런 노력의 산물이었다.

하지만 스마트폰과 스마트 워치 등 웨어러블 기기가 대중화되면서 진정한 비(非)화폐 시스템을 지원해줄 수 있는 기술적 기반이 마련됐다. 모바일 결제 시스템이 무서운 속도로 확산되고 있는 건 그 덕분이다. 실제로 미국 IT 시장조사·컨설팅 업체 가트너에 따르면 지난해 3530억 달러 선이었던 글로벌 모바일 결제 시장 규모는 올해 4311억 달러, 오는 2017년엔 7210억 달러(약 792조 원) 수준까지 커질 전망이다.

사람들이 ‘단출한 지갑’ 선호하는 이유

흔히 ‘원시시대’로 분류되는 수렵채취 시대의 남자들은 대부분 몸에 아무것도 지니지 않은 채 생활했다. 생계를 위해 잡은 생선 따위 해산물과 토끼·도마뱀 등 작은 동물, 혹은 맹수나 적에게서 자신과 가족을 지키기 위한 소도구 정도를 소지하는 게 고작이었다.

반면, 여자들은 언제나 자루 같은 걸 짊어지고 다녔다. 열매나 씨앗 등 식량이 될 수 있는 걸 발견하는 족족 담아와 가족을 먹여야 했기 때문이다. 인류학자들은 이런 차이에 주목, ‘핸드백이라도 들어야 심리적 안정을 찾는 여자’와 ‘빈손으로 다니는 걸 선호하는 남자’의 특성을 분석하기도 한다.

지갑 비슷한 물건을 들고 다니는 남성이 역사적으로 처음 발견된 건 고대 그리스 시대였다. 그 주인공은 바로 ‘상업의 신(神)’ 헤르메스(Hermes). 헤르메스가 손에 지니고 있던, 작지만 두툼한 자루 속엔 향신료와 환약, 황금 등 ‘부피는 작아도 비싼’ 물건이 가득 차 있었다.

날개 달린 모자와 샌들을 착용하고 가볍게 몸을 움직여 지역 간 경계를 넘나들던 헤르메스는 ‘부(富)’와 ‘교류’의 상징이었다. 그의 손에 항상 들려 있던 자루는 ‘키비키스(kibikis)’로 불렸는데, 이 단어는 영어권으로 넘어오며 ‘월렛(wallet·지갑)’으로 번역됐다. 결국 애초부터 지갑은 ‘(활발한 교역을 통해 부를 축적한)성공적 남성’의 상징이었던 셈이다.

자루와 지갑 거쳐 ‘디지털 월렛’까지

오늘날과 비슷한 형태의 지갑은 17세기 들어 화폐경제가 발달하고 종이돈, 즉 지폐가 많이 쓰이게 되면서 등장했다. 금속 화폐가 주를 이루던 시절엔 지갑 대신 ‘퍼스(purse)’로 불리는 자루가 사용됐다. ‘가볍고 부피는 작지만 금속 화폐에 비해 액면가가 큰 지폐를 차곡차곡 포개 넣을 수 있는 가죽 소품’ 형태의 지갑을 처음 사용한 이들은 상공업이 발달하기 시작하던 19세기, 돈을 많이 벌어 주머니 사정이 두둑하던 미국 공장주였다.

1950년대, 산업이 고도로 발달한 서구에서 ‘신용사회’가 정착되며 지갑은 새로운 요소를 지니게 된다. 가운데가 접히고 카드 꽂을 공간이 많아진 건 지폐 양은 줄고 신용카드 개수는 늘며 나타난 변화였다. 이후 불과 한 세대도 채 지나지 않아 이런 형태의 지갑은 전 세계 남성들에게 ‘필수 소지품’ 1호가 됐다. 거추장스러운 거라면 질색하던 남성도 ‘카드와 지폐가 빼곡한 지갑’만큼은 소지자의 사회·경제적 지위와 품격을 보여주는 물건으로 여겼다. 여성 역시 핸드백이나 숄더백 같은 가방 안에, 역시 그보다 약간 작은 명품 지갑을 넣고 다니며 자기 자신을 과시하기 시작했다.

20세기 말, 산업화시대가 끝나고 정보화시대가 도래하면서 소비자는 결제와 관련, 전에 없던 불편을 느끼기 시작했다. 신용카드·체크카드·멤버십카드·포인트카드·기프트카드·키(key)카드…. 카드의 종류와 수량이 점차 늘면서 지갑에 그 많은 카드를 다 꽂을 수 없을 지경에 이른 것이다. 디지털 지갑은 바로 이 시점에서 등장하게 됐다.

디지털 지갑의 발달은 휴대전화의 발달과 그 궤를 함께한다. 물론 휴대전화가 아니라도 정보가 입력된 소품을 열쇠고리나 카드 형태로 만들어 이용할 수 있다. 하지만 그렇게 되면 용량의 한계에 부딪칠 뿐 아니라 어느 단말기에서나 쉽게 이용할 순 없게 된다. 휴대전화에 모든 카드 정보를 입력한 후 그 정보를 활용할 수 있는 소프트웨어를 장착, 활용하면 결제에 필요한 모든 절차를 아주 쉽게 처리할 수 있다.

어차피 들고 다니는 휴대전화, 혹은 기타 각종 웨어러블 기기에 소유자의 재화가 담겨 있다? 그리고 그 속엔 해당 재화를 경제적으로 활용할 수 있는 각종 서비스까지 포함된다? 상당히 매력적인 혜택이다. 화폐 경제 환경에서 살지만 물리적으로 화폐를 소지하긴 부담스러운 상황에서 휴대전화 하나로 모든 문제를 해결할 수 있다면 그야말로 ‘이보다 더 좋을 수 없다’.

핀테크, 스마트폰 발달의 최대 수혜 기술

‘핀테크’는 기술력 발달과 함께 생겨난 신조어다. ‘금융(finance)’과 ‘기술(technology)’이 합쳐진 이 용어는 쉽게 말해 ‘금융과 정보기술(IT)이 융합된 산업 형태’를 일컫는다. 그리고 그 핵심엔 모바일 결제와 송금이 자리 잡고 있다.

사실 지금까지의 행보를 살펴보면 휴대전화 제조업체가 급증하는 핀테크 시장에 대응하기 위한 충분조건을 갖췄다고 말하긴 어렵다. 이전까지 모바일 결제 서비스 시장은 애플과 구글이 양분하고 있었다고 해도 과언이 아니다. ‘애플페이(Apple Pay)’는 신용카드 정보를 아이폰 내 칩에 안전하게 보관, 해당 칩이 신용카드 기능을 대신하는 원리로 구동된다. 미국에선 이미 수천 개 은행이 애플페이 결제 시스템에 최적화돼 있다. 다만 ‘아이폰의 스마트폰 시장 점유율이 그리 높지 않아 애플페이가 무한히 성장하기엔 한계가 있다’는 시각도 있다.

구글의 모바일 결제 시스템은 안드로이드 플랫폼을 기초로 하고 있다. 전 세계 휴대전화의 75%가 안드로이드 체제인 만큼 출발선의 유·불리로만 따지면 구글이 애플보다 유리하다. 하지만 하드웨어 생산자가 아닌 구글은 자신들의 소프트웨어를 하드웨어와 결합시켜 실행하는 데 어려움을 겪어왔다.

삼성전자의 루프페이 인수가 글로벌 모바일 결제 서비스 시장을 긴장시킨 이유는 바로 여기 있다. 삼성전자는 2015년 3월 현재 세계 최대 안드로이드 휴대전화(하드웨어) 생산자다. 또한, 루프페이는 미국 소비자 선호도 조사에서 가장 높은 순위에 올라 있는 모바일 결제 소프트웨어다. 이 둘이 결합해 새로운 지불 형태를 탄생시킨다면 전에 없던 폭발력을 갖게 될 가능성이 높아진다.

‘쉽고 안전하며 간편한’ 루프페이 결제 시스템

루프페이의 작동 방식은 단순하다. 가장 먼저 해야 할 일은 ‘정보 입력하기’. 작은 기계에 소지하고 있는 모든 카드를 한 장씩 스치게 하면 해당 카드에 포함된 정보 일체가 스마트폰에 안전하게 저장된다. 사용 방식도 간편하다. 스마트폰 화면을 터치해 결제하고자 하는 카드를 클릭한 다음, 카드 리더기에 가까이 대고 스마트폰 내 ‘전달(transmit)’ 버튼을 누르면 결제가 완료된다.

카드를 리더기에 읽히는 순간, 자기 신호(magnetic signal)가 리더기에 전달되며 승인된다. 기존 단말기가 카드를 통과시키며 신호를 읽었다면 이 방식은 카드를 가까이 대기만 해도 단말기가 무선으로 신호를 읽는다. 효율성으로 따지면 후자가 전자에 비해 40배나 높다.

루프페이는 안전성 측면에서도 탁월하다. 일명 ‘사인 업(sign up)’ 절차를 통해 사용자의 ID를 확인하며 비자(VISA) 등 주요 금융 기관에서 안전한 카드 데이터를 지원받아 활용하기 때문이다.

스마트폰과 스마트 워치 등 웨어러블 기기만 있으면 아주 저렴한 비용으로 장착할 수 있다는 점 역시 매력적이다. 기기 내에 탑재된 상태로 결제할 수도, 빼내서 점원에게 넘겨준 후 계산할 수도 있다. 신분증처럼 따로 들고 다녀야 하는 카드엔 집어넣을 수 있는 포켓이 달려 있어 모든 게 모바일 디바이스 하나로 통일된다.

루프페이는 이미 미국 전역은 물론, 홍콩·호주·이탈리아·브라질 등 세계 각지로 빠르게 확산되고 있다. 이처럼 ‘디지털 지갑의 최첨단을 달리는’ 루프페이가 삼성 스마트폰 속으로 들어오는 것이다. 물론 한층 더 업그레이드된 형태로.

지갑, 삼성전자 기술력 만나 더 스마트해지다

인체는 여러모로 한계가 많다. 치타처럼 빨리 뛰지도, 곰처럼 물고기를 잘 잡지도, 호랑이처럼 잘 싸우지도 못한다. 하지만 인간은 도구를 통해 신체적 한계를 극복하고 생존에 필요한 기능을 끊임없이 업그레이드시켜왔다. 자동차를 발명해 어떤 동물도 따라올 수 없는 속력을 구현했으며 배와 그물, 낚시를 활용해 깊은 바다 한복판에서 식량을 얻는 데 성공했다. 도구는 인간의 생활을 편리하게 해주는 한편, 다른 어떤 생물종(種)과도 견줄 수 없는 복잡한 기능을 수행하도록 도왔다.

지갑은 이제껏 인간이 발명한 도구 중 인체와 가장 가까이 있으면서도 문화생활의 가장 중요한 부분을 담당해왔다고 할 수 있다. 그리고 바로 지금, 그 지갑이 도맡아온 ‘결제 기능’이 최신 기술력을 등에 업고 또 한 차례 도약을 준비하고 있다. 인류 문명 발전의 오랜 동반자인 지갑이 삼성전자의 기술력과 함께 어떤 진화를 이뤄낼 수 있을지 기대를 모은다.

루프페이는 마그네틱 보안 전송(Magnetic Secure Transmission, 이하 ‘MST’) 관련 특허 기술을 보유한 업체인데요. 삼성전자는 이번 인수를 통해 모바일 결제 플랫폼 생태계를 구축하고 사용자들에게 안전하고 편리한 모바일 결제 서비스를 제공할 계획입니다.

루프페이의 MST 기술은 신용카드 정보를 담은 기기를 마그네틱 방식의 결제 단말기에 가까이 대면 결제할 수 있게 하는 방식인데요. 기존의 결제 단말기를 교체할 필요 없이 대부분의 미국 매장에서 모바일 결제 서비스를 이용할 수 있어 활용 범위가 넓죠.

또한, 삼성전자는 루프페이가 구축해온 은행·카드사 등 관련 업계와의 긴밀한 협력 관계를 바탕으로 모바일 커머스 시장을 선도해나갈 예정입니다.

삼성전자는 글로벌 이노베이션 센터를 통해 이전부터 루프페이의 가능성에 주목해왔는데요. 지난해 8월엔 삼성전자와 신용카드 업체 비자(Visa), 싱크로니(Synchrony) 3사가 공동으로 루프페이에 투자하기도 했습니다.

루프페이의 인력, 기술 등 모든 자산을 인수함으로써 루프페이 창업자 윌 그레일린(Will Graylin)과 조지 월너(George Waller)를 비롯한 주요 임직원들이 삼성전자에 합류할 예정인데요. 루프페이 윌 그레일린 최고경영자(CEO)는 "삼성전자의 일원이 돼 안전하고 편리한 모바일 결제 서비스 개발을 지속할 수 있어 기쁘다"며 "모바일 커머스의 가능성을 확장하기 위해 힘쓸 것"이라고 말했습니다.

"삼성전자는 안전하고 편리한 모바일 결제 서비스를 제공하기 위해 지속적으로 노력해왔습니다. 이번 인수로 전 세계 모바일 커머스 분야의 혁신을 선도하는 데 더욱 박차를 가하겠습니다."

-신종균 삼성전자 IM부문 대표